بر اين اساس طرح ممتاز و منحصر به فرد بيمه عمر و تشكيل سرمايه كه بر اساس مدل شناخته‌شده جهاني Flexible Universal Life طراحي گرديده و در سراسر جهان يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر مي‌باشد، ‌با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران با مجوز رسمي از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران ارائه شد كه اين بيمه‌نامه با دارا بودن حداكثر توان انعطاف‌پذيري و ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه‌گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند. 
پس از بررسي كارشناسان و شناخت دقيق از وضعيت و نياز اقشار مختلف مردم، بيمه سامان در سال 1385 اين طرح را با شرايط منحصر به فرد ارائه داد. 
براي آشنايي بيشتر برخي از مزاياي اين طرح به شرح زير ارائه مي‌گردد:

1- سرمايه‌گذاري مناسب:

  - فراهم كردن امكان سرمايه‌گذاري بلندمدت و برنامه‌ريزي مالي 
  - انتخاب سبد سرمايه‌گذاري با توجه به شخصيت ريسك‌پذيري فرد 
    * سبد كم‌ريسك: پرداخت سود تضميني 15% و پيش‌بيني سود 18%
    * سبد ريسك متوسط: پرداخت سود تضميني 14% و پيش‌بيني سود 19.5%
    * سبد پرريسك: پرداخت سود تضميني 12% و پيش‌بيني سود 25%
ريسك كم بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در سپرده‌هاي بانكي و اوراق قرضه و از اين قبيل سرمايه‌گذاري مي‌شود. 
ريسك زياد بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاك، توليد و سرمايه‌گذاري‌هاي خارج از بانك سرمايه‌گذاري مي‌شود. 
ريسك متوسط بيانگر آن است كه سبد سرمايه‌گذاري 50% شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك كم و 50% هم شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك زياد خواهد بود.

2- وام:

  - امكان دريافت وام تا 90% حساب اندوخته از پايان سال اول بدون نياز به ضامن 
  - امكان استفاده از تسهيلات وام براي خود و ديگران

3- برداشت از حساب اندوخته:

  - از پايان سال اول مانند يك حساب بانكي 

    * برداشت از پايان سال اول تا پايان سال هفتم از 90% تا 96% موجودي حساب اندوخته 
    * برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل 100% موجودي بدون محدوديت

4- بيمه عمر:

  - برقراري پوشش با پرداخت اولين قسط حق‌بيمه 
  - پرداخت سرمايه فوت طبيعي + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت در صورت فوت طبيعي بيمه‌شده 
  - پرداخت سرمايه فوت حادثي (تا 4 برابر سرمايه فوت طبيعي) + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت و بدون محدوديت سقف پرداخت در صورت فوت حادثي بيمه‌شده

5- پوشش ازكارافتادگي:

  - معافيت بيمه‌گذار از پرداخت حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه 
  - پرداخت مستمري به ميزان 2 برابر آخرين مبلغ حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه 
  - پرداخت 100% سرمايه فوت به بيمه‌شده در صورت ازكارافتادگي بر اثر حادثه

6- پوشش امراض خاص:

  - پرداخت هزينه‌هاي درماني در صورت بروز بيماري‌هاي صعب‌العلاج

(سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق كرونر قلب، پيوند اعضاي اصلي و انواع سرطان‌ها) تا سقف 210/000/000  ريال

7- معافيت مالياتي:

  - معافيت مالياتي سرمايه بيمه عمر و همچنين اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري‌ها طبق ماده 136 قانون ماليات‌هاي مستقيم

8- كارت اعتباري:

  - اعطاي كارت اعتباري سامان در صورت درخواست بيمه‌گذار چنانچه پرداخت حق‌بيمه بصورت ساليانه يا شش‌ماه يكبار و با

حداقل مبلغ 5،000،000 ريال در سال صورت گيرد، با دو سقف اعتبار و با شرايط ذيل اعطا مي‌گردد: 

    * بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 5،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه، كارت اعتباري 3،000،000 ريالي 

    * بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 8،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه و بيشتر، كارت اعتباري 5،000،000 ريالي

9- پوشش اضافي سال آخر حيات:

  - پرداخت 25% سرمايه فوت در آخرين سال حيات بيمه‌شده

10- بيمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تكميل پرسشنامه:

  - پوشش 50،000،000 ريالي فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق‌بيمه از زمان تحويل پرسشنامه و پرداخت علي‌الحساب

حق‌بيمه تا زمان صدور بيمه‌نامه عمر و تشكيل سرمايه

11- مستمري يا بازنشستگي:

  - امكان تبديل تمام يا بخشي از حساب اندوخته به مستمري يا بازنشستگي با درخواست كتبي بيمه‌گذار

12- انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه:

  - انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص 

  - امكان پرداخت حق‌بيمه به صورت اقساط ماهيانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و ساليانه به انتخاب بيمه‌گذار 

  - امكان تعيين حالت ثابت يا افزايشي حق‌بيمه (از 0 تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم +‌2%) به انتخاب بيمه‌گذار 

  - حداقل حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليون ريال 

  - حداكثر حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليارد ريال

 

13- انعطاف پذیری در میزان سرمایه فوت : 

- امکان انتخاب سرمایه فوت از 1 تا 40 برابر مبلغ حق بیمه 

- امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی سرمایه فوت ( از 0 تا 15% ، برابر با نرخ تورم ، نرخ تورم + 1% و نرخ تورم + 2% )

به انتخاب بیمه گذار 

14- عدم محدودیت سنی : 

- امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن هفتاد سالگی 

15- عدم محدودیت مدت بیمه نامه : 

امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از 5 تا 70 سال 

 

ضمنا عملکرد موفق شرکت بیمه سامان علی رغم سود تضمینی 12% ، 14% ، 15% ، در سالهای گذشته به شرح زیر می باشد . 

 

 

               عملکرد صندوق های بیمه عمر و تشکیل سرمایه در  سال 90 

 

 

صندوق سرمایه گذاری	سود تضمینی	نرخ سود قطعی تصویب شده
صندوق کم ریسک	%15	%18
صندوق ریسک متوسط	%14	%19.5
صندوق پرریسک	%12	%25

 

 

 

             عملکرد صندوق های بیمه عمر و تشکیل سرمایه در سال 89                                                                                                                  

                                                                                             

صندوق سرمایه گذاری	سود تضمینی	نرخ سود قطعی تصویب شده
صندوق کم ریسک	%15	%16.5
صندوق ریسک متوسط	%14	%18
صندوق پرریسک	%12	%25

 

 

 عملکرد صندوق های بیمه عمر و تشکیل سرمایه در سال 88